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天秤币(Libra)世界影响和中国对策

2019年6月16日,Facebook领导的天秤币(Libra)该协会发布了白皮书,宣布启动世界上最大的数字货币项目。Libra我们建议将中文翻译定义为愿景和意义“天秤币”。我们将在下面的文章中Libra统一以“天秤币”来称谓。

天秤座货币是一种基于区块链技术、主权货币或债券的数字货币。由于天秤座货币没有更确凿的公共信息,各行各业对天秤座货币的介绍足够详细,我们更关注天秤座货币着陆后的影响。

天秤座白皮书的开头要明确“为数十亿人建立一套简单、无国界的货币和金融基础设施”,这是建立主权以外的全球货币体系和生态系统,其影响远远超过区块链和金融技术。

天秤币(Libra)的世界影响和中国对策

因此,本报告主要研究和判断中国政府和企业的可行对策,中国政府和企业的可行对策。

1.天秤货币可能带来的世界影响

(一)天秤币诞生于美国强大的创新体系,有利于巩固美国的全球影响力

天秤座硬币白皮新手如何选择硬币投机时间书列出了20多名创始会员,其中大部分是21世纪后出现的美国企业,包括各个时期的代表性企业,如第三方支付祖先paypal、网约车鼻祖Uber、社交网络巨头Facebook,持牌数字资产交易中心Coinbase。

这些企业因创新而备受争议。Uber出租车司机集体抗议,Facebook质疑侵犯用户隐私和垄断,Coinbase被认为会纵容洗钱和犯罪活动。

然而,这些公司在美国找到了生存空间,逐渐与监管机构共存,慢慢而深刻地改变了世界,反映了美国强大而包容的创新体系。

作为美国的中央银行,这些创新公司现在推出了天秤座货币,美联储的态度是务实和积极的。美联储主席鲍威尔此前表示,Facebook他与美联储和其他国家的监管机构沟通“对天秤座的期望很高,但在全球流通之前,Facebook其他问题必须解决”。

虽然天秤座货币是由私人发起的,但它的白皮书明确表示,它将与各个行业合作,而不是绕过监管。由于天秤座货币的创始人大多是美国公司,天秤座货币必须得到美国监管机构的认可,其计划必须符合美国的利益。

天秤座不是纸上谈兵,而是与美联储等机构有实际合作的运营体系。其他国家或企业是否加入是网络全球化的选择。

美国包容性创新体系培育了具有全球影响力的创新企业集团。这些公司也代表美国在全球范围内增强和巩固其影响力。

(二)网络与金融的主权边界模糊,传统主权进一步被网络侵蚀

目前,天秤座货币协会的创始企业涵盖了服装、住房、交通等高频消费场景。这些成员都是地区甚至世界互联网巨头,覆盖30多亿互联网用户,接近世界人口的40%,约占世界互联网用户的80%,基本上包括中国以外的互联网用户。

长期以来,互联网公司一直致力于连接人与信息流和物流。由于传统的金融体系,互联网和资本流之间存在差距。即便如此paypal这种第三方支付只是基于传统金融基础设施的支付工具,并没有改变银行流通和结算资金的本质。

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在区块链技术诞生和应用10年后,“货币互联网”这是可能的。天秤座货币利用区块链技术开放人员和信息流、物流和资本流,每个人都超越了主权“数字居民”。当大量用户与加密资产融合时,传统主权的概念趋于模糊,传统主权将被网络进一步侵蚀。

在弱国,天秤座货币将率先在当地政府建设金融基础设施,这往往会失去金融主权,这可能由天秤座货币协会实现“网络殖民”。

根据2019年世界银行的数据,世界上有 17 1亿成年人没有接触到金融系统。在17亿人中,有 10 1亿人拥有手机,近5 1亿人可以上网。这5亿互联网用户将成为天秤座货币最早的种子用户。

在拉丁美洲、中东、非洲等地区,大量国家的金融基础设施较差,但网民较多。一旦天秤座的货币支付生态完成闭环,大量低信用国家的公民将成为天秤座的货币标准,这些国家的法定货币将很快被天秤座的货币驱逐。

尽管天秤座货币协会声称,“该协会鼓励在世界上许多受监管的电子交易中心公开交易 天秤币”。然而,这并不能阻止天秤座货币形成场外市场。如果不能制定规则,天秤座货币将给弱势主权国家带来巨大风险。

(三)预计天秤币储备资产中没有人民币资产,不利于人民币国际化

天秤座货币涉及30多亿互联网用户,比许多单一国家的央行拥有更强的铸币权。因此,由企业组成的天秤座货币协会将成为超主权的金融力量。因为中国企业和用户几乎置身事外,天秤座将成为人民币国际化的障碍。

天秤座货币的储备篮子由许多国家的法定货币和短期国家债券组成。目前,天秤座货币的创始人大多是美国企业,中国用户的比例非常低。因此,在天秤座货币的储备篮子中,如果没有积极干预,人民币资产的比例预计将非常低,甚至没有人民币资产。在一些国家完成天秤座货币标准后,资本流动将适得其反,优先与标准货币用户进行交易,对中国进出口企业产生潜在影响。

在监管层面,由于中国政府对数字货币的严格政策,虽然天秤座货币在中国很难流行,但中国政府也很难干预治理。与此同时,在天秤座货币白皮书发布的第二天,G7该集团计划于7月份发布天秤座货币评估报告,最终实现联合监管。目前,中国暂时超出了联合监管讨论的范围。

在行业层面,虽然中国拥有世界级的互联网企业,但中国互联网企业的用户基本上在中国,海外用户的比例很低。因此,中国企业在数字货币领域暂时缺乏另一个炉灶的可能性。

二、中国面对天秤币的对策

(一)重新审视金融科技和普惠金融的经验教训,为金融科技创新提供市场空间

天秤座货币是包容性金融领域的金融技术创新产品,旨在服务至少5亿未被金融系统覆盖的互联网用户,然后推广更广泛的互联网用户。

从技术进化的角度来看,天秤座货币的产生是不可避免的,这是区块链技术日益成熟后的必然尝试。一方面,由于美国私营企业的积极行动,另一方面,由于美国政府的谨慎和宽容。

以区块链技术为代表的金融技术产业在中国并不比美国晚,甚至在区块链技术和应用方面也领先世界。由于后期监管政策的收紧,中国的区块链生态日益萎缩,目前整体落后于美国。

无论从世界范围来看,无论是IMF欧美等发达国家的世界组织逐渐成为数字货币研究和谨慎应用的趋势。一刀切或自由化的治理手段已不能适应金融科技产业的快速发展。

金融科技创新“一刀切”,不仅不利于金融风险的持续化解,还会导致创新停滞,落后于其他国家,造成实力不对称的风险。

因此,中国必须建立审慎包容的金融科技监管体系,促进金融科技创新的健康有序发展。为了实现包容和审慎的监督,需要实现“监管技术加负面清单”,实现基本审慎和底线包容。

(二)开放数字货币与资产讨论与创新试验禁区,央行数字货币体系应允许国有企业和民营企业充分参与,

自从9.经过4项禁令,数字资产和数字货币的公开讨论和测试已成为中国的禁区。与此同时,欧洲和美国的发达国家不断举行听证会和研讨会,允许数字货币项目在监管沙箱中有序测试。中国在数字货币实践和理论上都落后于发达国家。

即使在公共场合显示,即使在G20个国家尚未就数字货币达成共识,因此禁令不利于国际交流或产业发展。

中国人民银行前行长周小川也公开表示,“数字货币可由中央银行、私营部门或双方合作”。

私营部门参与数字货币的条件,周小川指出,“私营部门可以参与此类金融基础设施的建设,但必须在政府的指导下具有公共精神,考虑公共性、可持续性和货币传递机制。”

在此基础上,中国可以鼓励企业充分参与数字货币和数字资产的技术积累和应用,结合央行数字货币研究所的成果和行业实践,逐步构建完整的数字货币生态。对于数字货币试验,可考虑在海外试运行,然后在海南等国内地区设立监管沙箱。

(三)允许中国机构和企业加入天秤币体系

天秤座货币是第一个由互联网巨头发起的数字货币,具有巨大的示范作用。因此,中国应允许中国企业参与天秤座货币协会,代表中国对天秤座货币协会的意见。同时,依托天秤座货币平台,中国互联网企业也可以出国成为全球应用。这不仅符合中国的数字货币监管政策,而且不会失去在线空间的声音。

(4)支持其他巨头发起数字货币,分化天秤座的影响力

区块链技术解决了陌生人信任问题后,天秤货币的出现,利用市场主导地位的社会实验,互联网巨头。尽管天秤座的货币是创新的,但滥用市场主导地位的巨头在任何国家都不受欢迎。

2019年,IMF拉加德总裁曾警告,“这些公司利用深厚的客户基础和巨大的消费潜力,基于大数据和人工智能提供金融产品,可能会对金融模式造成重大干扰。”,“这些发展带来了加快金融包容性和实现金融市场现代化的希望,但也引起了除隐私问题外对竞争和市场集中的担忧,导致金融体系的脆弱性。”

鼓励竞争不仅是监管的刚性手段,也是巨头滥用主导地位的可取措施。

云计算是互联网的基础设施,自然适合数字货币结算。此外,中国云计算公司还可以与微软、亚马逊、Google以法定货币抵押或云计算能力抵押为价值储备的知名云计算公司。

此外,随着5G随着时代的到来,数字货币也可以支付流量计费。

云计算和流量是信息时代的刚性需求,它是信息世界的基础,与物理世界隔绝。如果数字货币能够在这些领域试运行,它们可能会与天秤座货币竞争。

中国区块链应用研究中心

2019年6月25日

附1:天秤币部分创始会员背景介绍

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附2:中国区块链应用研究中心(CBAC)简介

2015年11月,中国区块链应用研究中心在北京成立,由互联网金融博物馆和部分区块链行业领导,然后在浙江(2016)、上海(2017)、硅谷(2018)、阿联酋迪拜(2018)、深圳(2018)、纽约(2018)、香港(2018)等地建立区域中心。2018年7月,中心加入全国工商联系统,成立中国并购公会区块链专业委员会。

到2019年5月,有48家理事机构加入。主席由执行主席选举,现任主席郭宇航、秘书长渔童、轮值秘书长叶健。创始人是徐明星,第二任主席是邓迪。

该中心是一家公益机构。其目的是与监管机构密切合作,共同促进区块链产业的培训、认证和标准化发展,鼓励区块链在实体经济中的应用,防范金融风险,促进区块链产业与全球同行的沟通,建立行业规则。中国人民银行前副行长苏宁、中国保监会前副主席魏英宁、中国工程院院士陈晓红、中国金融博物馆主席王伟担任中心顾问。

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