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FATF新的最强监管规定已经到来,交易所的斗争将在月底举行

世界主流的加密货币市场——美国告别弱监管(甚至没有监管)需要多长时间?答案可能是:不到一年。6月21日,国际政府间组织 FATF 在例行会议上,通过了《基于风险的虚拟资产和虚拟资产服务提供商指南》AML/CFT (反洗黑钱/反恐融资)监管要求。新规定要求相关服务提供商在相互转账时附上相应的客户信息,形成资产流向图,使监管机构能够跟踪。

伤害用户隐私、提高服务提供商成本的新规则备受争议。不满的从业者声称即将到来的 G20 峰会和 FATF 抗辩,对强监管失望的新手投币基础知识图声称将转向不受中心机构监管的场外交易和 DEX 平台。

无论如何,FATF 的公文已经下来了,最主流的美国、日本和韩国政府已经发出了声音“力挺”,随后,加密货币服务提供商将面临合规挑战和行业重组。加密货币从业者和监管机构之间的猫鼠游戏可能从未如此激烈。

“最严”新的监管规定在哪里?

6月21日下午,墨西哥湾沿岸的美国城市奥兰多正在举行国际会议,这让加密货币从业者感到紧张。FATF(全称 Financial Action Task Force on Money Laundering,反洗钱金融行动专项工作组)年度例行会议包括 FATF 国际货币基金组织的全球网络(IMF)、 205 代表,联合国、世界银行等组织。

“在为期六天的会议上,我们将讨论一系列保护金融体系完整性、促进全球安全的重要问题。G在组织的大力支持下,FATF 虚拟资产监管进一步发展的第一个讨论主题是‘虚拟资产的解释和指导’。” FATF 官方声称。

最终的新规定主要需要虚拟资产服务提供商(英国)“Virtual Asset Service Providers”,简称“VASP”)为了形成资产流向图,监管机构可以跟踪相应的客户信息。VASP 提供转账服务时需要提供/收集的信息包括:在公司间转移虚拟资产时,相关客户的信息应相互传递,包括:

发起人名称(即发送客户);

交易发起人账户;发起人的物理(地理)地址或国家身份证号码,或交易服务提供商识别客户的唯一识别码,或出生日期和地点;

受益人名称(即接收客户);交易受益人账户。

除收集信息外,FATF 新规要求 VASP 还应具备冻结或禁止用户交易的能力。

此外,VASP 股东和高管的结构变更也需要当局的批准。这是为了“防止犯罪分子或同伙成为 VASP,或获得/控制权益,担任管理职能,或成为 VASP 受益人VASP 需要监管部门提前批准。”

正如许多从业者所评价的,FATF “像监管商业银行一样监管 VASP”。实际上,FATF 对 VASP 的监管确实达到了传统金融机构的水平。

在 VASP 之外,OTC 服务商、“地下”交易中心和混币服务提供商将被交易“管”起来。

FATF 建议个人使用加密货币钱包提供加密货币转账服务(OTC也应认定为 服务提供商VASP,因此,还需要遵守上述要求。“如果 VASP 为自然人,应当在营业地所在的司法管辖区内取得许可或者登记。”但是,如果个人转移加密货币用于购买商品或服务,或一次性交换或转移,则不是 VASP。另外,FATF 还建议在其管辖范围内提供产品或服务VASP 向有关当局登记。

另外,FATF 建议各国考虑使用开源信息和网络捕获工具来识别未注册或许可的加密货币交易业务。此外,我们应该充分倾听“公众反馈”、研究机构提供的信息和一些信息“非公开信息”,加强情报或执法报告等对策“地下”审查交易中心。

FATF 除包括一些涉及加密货币流通的服务提供商,如提供模糊的加密货币传输过程“混币”服务提供商。所谓混合货币,就是将不同交易发起人的货币混合在一起,分散后交换给交易接受人,让外界不知道发起人的钱转移给谁,谁真的转移给接受人,从而分离交易双方的联系。

FATF 不能容忍这种可以完美洗钱的技术。“各国应确保能够管理或减少混合交易服务提供商的使用(mixers)、滚动交易提供商(tumbler)或类似的工具转移风险……如果 VASP 不得管理和降低参与此类活动的风险VASP 参加此类活动。”FATF 建议道。

FATF 还表示,VASP “滥用虚拟资产和严重威胁恐怖主义的犯罪行为”, 37 成员国一年“消化理解”、采用本加密货币监管指南,并将于2020年6月审查指南(review)。

就像加密研究机构 Messari Inc. 研究主管所说:“FATF 的建议可能比美国多SEC 或任何其他监管机构到目前为止都有更大的影响,这可能是加密行业面临的最大威胁之一”。即将到来的加密货币 AMLD5(第五项反洗钱指令)结合时,这个新框架让人想起了一个全面的全球加密货币交易系统。在这个系统中,没有用户能够逃避监管要求。”

被美日韩推

很多人都知道,FATF 发表的意见本身并不是强制性的。因此,如果一个成员国发生暴力“抗旨”,没有实施新规会怎么样?

从 FATF 的国际地位,起初,七国集团(美国、英国、德国、法国和日本)协调反洗钱国际行动和政府间国际组织,以防止洗钱,然后成员国遍布主要金融中心。世界 200 国家采用了40项反洗钱建议和9项反恐融资特别建议。

不遵守 FATF “提议”国家将被列入全球经济黑名单。“所以它基本上失去了进入全球金融体系的机会,” 加密货币调查公司Chainalysis 政策主管 Jesse Spiro 说。FATF 本次发布的监管指南自然会得到成员机构的大力支持,否则这些机构可能在 review 被判不合规,全国也可能被列入“灰色名单” 中。

事实上,至少有美国、日本和韩国支持 FATF 新规定。据《日经亚洲评论》报道,日本金融厅5 22 (FSA)今年秋天,对加密货币交易中心进行新的检查FATF 的检查。“FATF 将日本金融厅 AML 审查政策的力度,包括加密货币交易中心的政策。”2008年,日本收到 FATF 评级最低,所以他们一直在努力提高。

垂直媒体 Coindesk 对 FATF 的评价是“该组织由美国领导”,尤其是美国是 FATF 当前轮值 President(总裁)。FATF 的行为本身在一定程度上表明了财政部反洗钱的态度和政策,是美国意志和利益的体现。

欧盟早在 FATF 之前发布了涉及反加密货币洗钱的 AMLD5。

早在2007年,中国就加入了 FATF,但众所周知,国内对加密货币的态度是全面清退。“退出”那就不用管了吗?

火币研究所认为,该建议表明 FATF 对 VASP 的监管要求与传统金融机构相同,这可能会进一步促进 VASP 合规注册,在缺乏监管的国家,可以推进相应的许可证和注册制度。

中央财经大学法学教授邓建鹏也同意这种可能性。“本文件和国际明确认定强烈建议中国监管机构承认虚拟货币具有典型的金融属性和金融风险。基于此,在立法和司法解释中,应及时回应,并考虑相应的修订。一是将虚拟货币纳入反恐融资和反洗钱,积极承认典型财产性质,明确保护虚拟资产合法持有人的合法权益。”邓建鹏告诉媒体。

从业者的斗争“运动”

如何应对跨国组织和国家?

让我们看看他们 FATF 新规“喜忧参半”的态度。

“喜”是什么呢?

正如中央财经大学法学教授邓建鹏所说,“在全球范围内,虚拟货币越来越倾向于被视为具有典型金融属性的虚拟资产”。

既然是有价值的东西,符合监管要求是合法的,就要有相应的保障。“因此,监管可以给市场带来法律确定性、信任和信心。只有在合规监管的框架下,加密货币才能被广泛使用和流通,否则只会在一些非法或灰色地区使用。”

而且,FATF 领导的跨国监管更是难得。“数字资产本身是跨区域的,链上交易实际上是无国界的,这给单一国家的监管带来了巨大的挑战,联合监管应运而生。而且各国政策发展水平参差不齐,FATF 监管很重要。”

“这(FATF 强有力的监管会是潜在的困难吗?当然,至少在一开始。但这似乎是必要的。路线图对于这个行业来说并没有那么难。”彭博社曾这样评论。

那么这个“难”,还是从业者有什么烦恼?

那就是 FATF 将让 VASP 成本增加导致行业重组,一些不合规的交易服务提供商将退出市场。

新规要求 VASP 收集客户的详细信息和数据,并与同行和监管机构分享。Crypto Fund Research 首席执行官 Josh Gnaizda 相信这一规定会影响过去几年 500多只加密货币基金。“遵守FATF延迟或额外的交易成本可能会显著降低基金回报。”

去中心化变成了“集中在交易环节”,野蛮暴利的行业开始承担负担“额外的”合规成本,FATF 不是一小群人的蛋糕。大部分 VASP 对新规的态度可想而知,甚至“无利益相关者”——杀毒软件之父 John McAfee 在推特上狂呼:我们必须向它宣战!

FATF最强监管新规已来,交易中心的“抗争”将在月底举行

其实这句话不只是说说而已。

本月28日和29日,大阪 将举行G20 领导峰会“V20 峰会”同时举行。

V
20 峰会,全称”V20 虚拟资产服务提供商峰会(V20 Virtual Asset Service Providers Summit)“, 目前决定参加会议VASP 包括火币,Coinbase、Circle、Bitfinex、Kraken、bitFlyer、Crypto.com等业内重要 VASP,还包括德勤等传统金融机构。此外,参与 V还有20 峰会“日本金融厅、日本和澳大利亚国会议员、法国驻日本大使和英国秘书处”等。

VASP 为什么要赶着和 ?G20 峰会在一起?必须从 5 年前开始。

在 2014 年的澳大利亚布里斯班 G在20 峰会上,澳大利亚数字商业协会
会(ADCA)举办了“全球数字货币对话”活动。一年之后,ADCA 又联合英国数字商业协会等签署了谅解备忘录,成立了全球区块链论坛(Global Blockchain Forum,GBF)。本次的 V20 峰会就是由这个论坛的创始人及与会国家倡议成立的。

V20 组织者希望,通过与政府协商来提高数字货币的声誉和可持续性,让 VASP 能采用适当的监管指南和技术解决方案,而非使监管成为创新的障碍。

在 V20 峰会的官网上有一串议程的提案,包括延迟 FATF 新规生效的时间表;制定行业提出的、能反映虚拟资产的独特性的监管,以影响 FATF 的提案;制定出支撑 VASP 的协议和标准,以满足 FATF 在信息收集方面的要求,等等。

可以说,这是加密货币从业者的一次颇具声势的远征,他们想向当今主要经济体们提出自己的畅想。

“与 FATF 直接对话,以澄清加密行业的独特性质,找到符合行业的解决方案来管理监管风险。”火币集团的首席合规官 Elaine Sun 表示,他将在 28 日作为集团代表参加此次活动。

DEX、场外交易将兴?

无论如何抗议,FATF 的一纸公文已经下发,VASP 此时更需担心的,恐怕是自身能否应对这一合规化挑战。

“这需要在全球约 200 家交易中心中构建一个全球平行系统(还不包括钱包等 VASP ),想在其中展业的 VASP 需要做的工作可想而知多了多少。”一位加密货币从业者透露。

更令人犯难的是,这种高成本的合规化运作可能带来不小的副作用。那就是让一些追求个人隐私和资产安全的用户跳出受监管的 VASP 体系,转而选择非监管的方式。

“新的规定可能会迫使加密交易脱离受控平台,而这是目前能查看到金融犯罪的最佳平台之一。”FATF 前主席、前澳大利亚司法部秘书 Roger Wilkins 表示,担心 VASP 为了合规所付出的心血白流。

Coinbase 首席合规官 Jeff Horowitz 曾表示:“我明白 FATF 为什么想这么做。但这也可能促使更多的人进行 P2P 交易,这将降低执法的透明度。”

麻省理工学院数字货币计划的高级顾问 Michael J.Casey 相信,新规会让跟多人到去中心化交易中心 DEX 上交易,“新规将促使开发人员加快人们开发非中心化交易的工具,使终端用户更容易在受监管的机构之外直接进行交易。”

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