金融技术在球范围内的快速发展对金融服务业的意识和形式产生了前所未有的影响。在金融技术时代，银行业的产品形式和服务模式会发生什么变化？大多数金融场景的障碍不再是性能瓶颈，而是新的商业模式。

平衡技术“颠覆性”和金融业务“安全合规”金融机构尝试区块链是猛虎下山还是蜻蜓点水？

作为中国领先的区块链服务公司，布比在供应链金融、创始人和CEO姜海向链必须说，金融机构使用区块链不仅可以是不同金融机构之间的区块链，也可以是金融机构和企业之间的区块链。前者以前存在过“强信任”，因此，区块链暂时不仅仅是需求；由于业务往来的需求，后者没有强烈的信任，区块链将是一个非常合适的场景。

如何实现银企实现区块链价值耦合？

2015年，区块链初创公司R3 CEV区块链联盟旨在为全球银行建立分布式总账系统R3专门为金融机构开发的分布式账本平台Corda寄予厚望。早期，在J.P.随着摩根和高盛的加入，包括平安、招商银行、民生银行等国内金融机构在内的联盟迅速引发了全球效应。

但该公司是由银行财团创立的R3.逐渐受到质疑。2017年2月，R3宣布完全放弃区块链技术。R3表示，它“不需要”因为他们认为区块链不需要区块链Corda的“贴切特征”。

Corda相当于谷歌的开源平台Android，意味着Corda目前，该平台已用于从金融服务到医疗保健、航运、保险等行业。从技术上讲，Corda不是区块链，而是分布式账本技术(DLT)，让生态机构进行高效的无信任成本交易。

包括法国巴黎银行、招商银行和德意志银行在内的39家公司Corda区块链平台Know Your Customer(KYC)300多个交易合作试验已在应用程序中完成。消除各机构的单独证明和更新KYC需要记录，减少重复和成本。

正如蒋海所说，“强信任”环境需求决定了区块链使用的必要性。区块链作为一种非常适合信任数据合作和共享的技术，确实可以大大降低信任成本。

Corda建立不同机构之间的分布式总账系统Hyperledger Fabric和以太坊是企业区块链技术的选择，但它不同于比特币Pow机制，它的立足点不是挖掘，而是更多“联盟”。除金融机构外，来自各行各业的200多家公司加入Corda微软、HPE埃森哲等领先的软件公司。

因此，金融机构与商业之间的业务往来成为金融机构应用区块链最合适的场景，贸易融资就是最典型的例子。

汇丰银行利用区块链技术完成了世界上第一笔贸易融资交易。汇丰银行与荷兰国际合作R3分布式账簿平台Corda成功成为农业集团嘉吉(Cargill)汇款交易从阿根廷出口到马来西亚。将之前5-10天的单笔交易缩短到24小时。

姜海认为，预计金融机构和非金融机构将通过区块链形成价值网络，形成多重资产登记和交易。

从区块链和金融应用场景来看，由于金融机构和企业的参与，跨境支付、供应链金融、数字、数字账单、资产证券化等业务决定了区块链的分散篡改、交易透明度等特点与实际痛点自然一致。中国试图实施以招商银行商银行、支付宝为代表的跨境支付、以宜信、一诺金融为代表的供应链金融、浙江银行为代表的数字汇票平台、京东金融ABS以云平台为代表的资产证券化平台……

联盟链只有一条死路

区块链的分散满足了金融机构和企业之间的信任需求。布比创始人兼CEO蒋海告诉链得，区块链“去中心化”，是指“单一集中化”。也就是说，它可以是完全无中心的，也可以是多中心的。

对于完全无中心的人，必须有代币作为激励。为了激励他们，每个人都将参与形成一个网络；对于多中心，可以有代币，也可以没有代币。由于参与者需要相互合作，网络也可以在没有代币的情况下形成。

Ripple、EOS等等，以及绝大多数行业的公共链，在技术体系中属于联盟性质，但这些链服务面向公众，账本完全开放，公众也看到公共链。

一个性能优异、完全分散的公共链是人们的期望。共识机制的设计已成为以太坊宣传的最大噱头PoS如何演变机制，EOS如何在超级节点造势，比特币PoW它仍然是最经典、最公平的存在。因此，对私密性和严谨性要求较高的金融机构很难在现有的公共链上实现交易和资产托管。

此外，尽管它完全集中在与区块链相反的私有链上，但联盟链已经成为金融机构合作的首选。但在全球银行·新手 中本聪团队会议在北京 短期内看到了什么指标？Usechain创始人兼CEO、长江商学院金融学教授曹辉宁谈到大型金融机构“联盟链”探索时，直呼“联盟就是‘解’联盟，干联盟链是死路一条”。

毫无疑问，他补充说，集中效率很高，但集中机构只为自己的小圈子服务，所以分散是一种制衡。在高度集中的金融机构中，不可能一起做分散的事情。

曹辉宁认为，在区块链技术中，Token设计非常强大。如果政策允许，公司将独自雕像EOS一样“董事会”轮流挖掘可以把力量分散到每个角落，扩大公司的价值，但不可能一起改变你的生活。他们仍然面临着打破旧既得利益的挑战。因此，你能做的将非常有限。

没有人会否认，区块链技术今天的流行是由于比特币的飙升。由于数字货币，区块链技术像巨浪一样咆哮，但巨浪被沉淀物和泡沫包裹着，混合着太多的投机、投机和骗局。这也使得严肃的金融机构难以应用区块链技术。

蒋海告诉链得App，强集中金融机构探索区块链应用，必然会面临诸多障碍：

1.区块链是一个多中心系统，金融机构角色转化存在障碍；

2.如果有些场景已经使用了集中系统，虽然使用区块链会带来更多的好处，但系统改造过程也是一个障碍；

3.区块链技术本身仍处于产品化程度较低的阶段，在商业系统实施过程中需要更多的开发。

对于商业场景，应仔细分析并发交易数量、交易延迟和数据容量等性能要素。一般来说，大多数场景的障碍不是新手1000元如何投机的瓶颈，而是新商业模式的推广。

集中利益格局依然壁垒森严

随着互联网支付、大数据、云计算等前沿技术的发展，金融技术正成为推动转型的核心驱动力。面对区块链技术的突然出现，传统金融机构在早期技术环境中做生意的尝试必然会让人想起乔布斯的名言“初学者的心态是行动禅宗；初学者的心态总是充满好奇心、求知欲和赞美，就像新生儿面对世界一样。”。他们担心区块链会比互联网产生更大的影响。

未来银行的真正竞争优势是什么？区块链本身还不成熟，区块链的商业用途相对较少，因此银行并没有真正关注它。此外，由于银行一直占据着业务的主导地位，在促进区块链态度方面也存在一些障碍。