小白理财课堂2: 定投，躺着赚钱

在我们今天讲定投的最基本的逻辑之前，还有一个小故事跟大家分享，这也是我目睹的一个真实的案例：一个朋友A呢，特别的努力工作很努力，然后喜欢加班，毫无怨言，因为根据劳动法在节假日加班还会给三倍薪水，当然这是比较正规的公司，如果在996文化的公司，就只有比其他人更努力了吧。然而他毫无怨言，也有很好的定期储蓄的习惯啊，然后到了三十八岁那年他被公司减员了。其实就是去年的事情，然后赶上了宏观经济不景气，今年又赶疫情，还有，在国内，38岁的年纪在求职是个很尴尬的年龄了。他应该到现在有一年多没有找到工作了，小四十这个年纪上有老下有小，其实经济压力还是挺大的。靠以前的一些储蓄，生活其实还是比较基本的。另外一个朋友B，他也是原来在外企上班，后来自己辞职了，就开了一家小公司，很快然后呢，他用这个公司里边赚来的钱呢，就买了几套商铺；他现在的收入来源，主要就是他这个公司的收入，再加上这个商铺的租金。近几年来看他朋友圈，基本上就不在国内了，总是在某个小岛上潜水啊，旅游啊之类的。去年开始，他的公司也面临一些困境，商铺租金还是平衡了他的收入；今年同样遇到疫情，商铺租金也有显著的下降，但总之是可以保持他的舒适的生活水平的。最近，我们与上述的两位朋友经常在微信上沟通，他们不约而同的都打算学习投资，然后主要是想投资一些股票、基金类的金融产品。

我们做一个总结，两个朋友，他们赚钱的目的都是差不多，而且都比较努力，然后也都比较节俭啊。 朋友A呢，他的收入主要是，来自出租自己的人力资产就是上班啊，固定收入。补充一句在外企里面做到高管，这也是八九十万，或一两百万年薪了，生活是相对稳定的。朋友B呢，他也是出租自己的人力资产，但他会把所有逐渐变成资产，能够收取租金的这个商铺出租租金呢，只需要定期收租就好，所以相对自由很多，而越做越轻松了。这就是同样努力，但积累现金和积累资产的大不同。

当然能产生现金流的资产，有很多，不仅仅是商铺，比如说也可以投资在股票、基金等。

如果是我们希望实现财富自由，就是说可以不上班或者少上班，然后每个月都有固定的、可观的收入可以支撑我们非常体面的生活，那么我们需要的就是积累资产，让资产替我们去转现金。现金再投入，滚动为资产，资产再去赚取现金。

本讲的正文，主要是讲一下定投的逻辑，其实定投这个概念呢，我们并不陌生，比如说储蓄里边都有零存整取，它其实就是定投的一种。零存整取嘛，有小朋友的家长可以从她出生开始，每个月定期的存1000块钱，然后一直到孩子高中毕业，那么这个钱加利息算下来啊，应该是足够他上大学的这个学费和各种支出了。

对于小白来说，为什么我们先从认知定投来开始呢？我身边很多炒股很多年的朋友，其实依然是小白，他们对股票的品种、风险，并没有一个足够认知。小白的最基本的一个特征就是无知无畏，抱着一夜暴富，信奉“别人恐惧我勇敢”“真理总掌握在少数人手上”，涨得越多的时候，就买得越多，尤其是跟踪一些新闻，那个板块涨就买那个，那个股票涨他们就去跟着买。最后结局就是小白基本上都是在牛市高位的时候投入自己的辛辛苦苦赚来的真金白银，然而股票总是有涨有跌，那么在股票下行的时候，他们的收益肯定就是不理想啊。这也就是为什么过去十几年A股的股票、基金，小白基本上是不赚钱甚至有赔的很惨烈的。

对于小白，如何对冲风险是首要的任务。定投，就是主要手段之一。定投也是被反复验证了的，可以帮助普通投资者，也就是小白，投资股票，基金啊，然后真正的赚到钱啊。我们要还要谈到，股神巴菲特他就说过通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，竟然能够战胜大部分专业投资者。美股已经被反复验证，就是闭着眼睛投指数基金，经过一个周期以后，收益会大过很多的所谓的金牌基金经理的业绩。

定投本身是一个数学游戏，核心的理论，那么就是充分利用时间轴，定期就是把你的投资的，按时间段去把它等分，来对冲股价的起起落落。说白了就是定投，可以保证你不会在牛市高位投入全部的资金，资金风险自然就大大降低了，那么如果能够长期的坚持定定投，最后大概率是赚钱的。那么这个长期如果坚定到一定的期限，那么肯定就是赚钱的。那么A股，大概是7年到8年一个周期，美股是9-10年啊，只要你坚持到了，那么大概率或者是说，嗯，很大的概率，你是肯定是赚钱的。

赢在定投，主要是透彻的了解它的核心规律：每次少量投入，投入额大致相当，长期投入，长期持有。

小白需要做出什么准备呢？ 第一，要有资金来支持，尤其是长期的稳定的资金。第二，就是坚持和耐心。 这样最终会跑赢大盘。

如何选定定投产品呢？ 原则上，是没有限制的，因为定投本身是数学游戏，只要是有涨跌周期的金融产品，都可以采用这个手段。但是，根据以往被验证的经验，推荐以下几个大概率产品：

而选择基金的时候，最容易的就是选择一个指数基金，因为这是我们跟这个整个的大盘来做博弈，指数基金是最能代表大盘基准的，相对其它基金表现优劣是跟基金经理和团队的操作水平有很大关系，可能赢得大盘，也可能输得很离谱。当然，目前基金市场上有很多非指数基金表现也很好，可以选择你比较熟悉的基金、投资板块在我们鼓励的范畴内，如大消费、国产替代，3代半导体，创新药等，是华尔街Ms.Tiger 强烈推荐关注的几个板块。

明天小白课堂，我们会继续讲述定投的具体操作。

留2个小问题：

1. 定投是否可以用作短线操作？

2. 定投在A股和美股操作的不同？