适合长期投资的基金(哪些基金值得长期投资)


今天的这篇文章就是科普一下基金,


筛选一些值得长期投资的基金。


希望理财小白认真读完,多赚钱,少亏钱。


一、什么是基金?


基金,就是你把钱,交给基金经理去投资股票、债券等产品,比股票风险低,比债券收益高。

可以理解为将大家的钱收集起来,由专业的人去帮我们进行投资。

先说说基金的分类,下面这张图基本显示了基金的分类,

大家可以点开大图看一下。

(点击可看大图)


而当分别投资进不同市场(如股市、国债)时,就产生了股票基金、债券基金、货币基金,当然还有每种都有涉猎的混合型基金。

这些基金的风险波动依次是:股票型>混合型>债券型>货币型。

风险波动是柄双刃剑,以我所持有的基金举例,同样5000元的本金:

股票型最好的一天赚了280元;而债券型最好的一天只有34块。

但股票型跌的最惨的一天亏了140元,债券型最惨的一天亏了24块。


股票型基金风险高,赚钱时一本万利,亏钱时也是肉痛不已。

债券基金会平稳一些,而货币基金几乎不会有风险。


在挑选基金前,你需要先确定自己的风险偏好,

不同的基金,风险的差别是很大的。


简单讲:基金其实就是一堆散户把钱凑给基金经理来投资,

这个钱既可以投股票,也可以投债券、银行存款还可以投黄金,甚至连房地产也可以投。

由于是大伙凑钱,因此十块八块的都可以参与,基金存在的最大意义在于专业管理,且降低了投资的门槛。

目前国内已经成立了很多种类的基金,比如主要投股票的叫股票基金(投指数叫做指数基金)投债券的叫债券基金、投货币市场的(比如余额宝)叫货币基金,什么都投资的叫混合基金。

前四种基金就是基金的四大类:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金。

此外还有投大宗商品的(比如黄金、白银)叫商品基金,还有投房地产、公寓的叫reits基金。


二、主要基金推荐

1、货币基金

从投资风险上来说,货币基金就是几乎零风险的基金,

比如支付宝余额宝、腾讯零钱通就是典型的货币基金。

货币基金主要投资的是银行协议存款、国债、央行票据这些安全性几乎100%的资产,

但越安全往往收益率越低,所以货币基金收益率注定很低。

比如余额宝目前的七日年化收益率只有1.68%,而且最近还在持续下行。

货币基金买得到的投资品种,

比如银行存款、债券,最近它们的收益率在下降。

还有一部分货币基金减持同业存单和现金,增持买入返售证券和短期融资券,

而这些品种的收益率还不高。

知乎高赞:余额宝收益率跌至 1.5 %,比银行基准还低……大家现在都通过哪些方式理财呢?(万字长文)

关于怎么筛选性价比相对较高的货币基金,简单说一下。

打开天天基金网:然后检索货币基金排行。

点一下7日年化收益,然后直接挑选购买。

优先选择基金规模大的,收益相对高一点的。

其实货币基金的优点在于极其稳健安全,

我国还鲜有货币基金亏损的案例,

因此其比债券基金、股票基金还要稳的多。

所以货币基金极度适合纯理财小白或者投资保守人群选择。


2、债券基金


债券型基金主要投资债券,

国债、地方债、企业债、公司债、可转债……



1)首先我们先来看看债券是什么?

债券,就是借钱的凭证,你可以理解为和P2P本质上差不多。

但债券基金投资的债券,比P2P高大上多了。因为借款人,

有中央政府、地方政府、金融机构、上市公司、企业等等,

不同的借款主体,因为信用等级不一样,借款利率有高有低。

也有长期债券、中期票据等等。

至于债券基本名词要素,大家可以可参考下这个债券交易系统。

而债券型基金,就是主要投资债券的基金,

规定基金资产80%以上要投资于债券,

也可以有一小部分资金投资于股票市场、可转债、打新股等等。

债券基金风险相对较低、收益波动相对平稳,是资产配置不可或缺的一部分。

2)债券基金分类

按照投资方向不同,目前国内的债券基金可以分为三大类:

a:标准债券型基金即纯债基金(可细分为短债基金、信用债基金)

b:普通债券型基金(可细分为一级债基、二级债基)

c:其他策略债券基金(如可转债基金等)



今天主要讲讲,纯债基金、混合债券基金、可转换债基金。

纯债基金, 只投资债券市场,不参与打新股,也不投资股票,

在四类债券基金中,风险最小。

这类债基比较好辨认,一般都带有“纯债”二字。

例如广发纯债债券A(270048)

按照投资债券平均期限的长短,又可以分为:

中长期债券基金;

短期债券基金。

不过,不管是哪一种,都是只投资债券的。

过去,A股大部分都是中长期债券基金,

短债基金其实数量很少,老牌的只有嘉实超短债(070009)

最近一两年,市场新增了很多短债基金。

短债基金代表就是易方达安悦超短债、安瑞短债,大成景安短融E等。

短债基金长期收益比货币基金高1-2%左右,风险也不大。

长债基金各家数量都比较多,也比较相似。

例如华安纯债、广发纯债、易方达信用债、博时信用债等等。

各家都有自己主打的纯债基金,也差不太多。


信用债基金通常投资的是公司债券,风险略高,收益也会高一些。

比如说易方达信用债纯债,这两年就比较受欢迎。

长期纯债基金在投资的时候,会有5-10%的波动,风险更高,但收益也提高了。


混合债券基金,分为:

一级混合债券基金;二级混合债券基金。

一级债基,主要投资债券,还可以参与打新股。

这类基金没那么容易辨认,需要看基金招股说明书,

一般会有“基金不直接从二级市场买入股票、权证等权益类资产,

但可参与一级市场新股申购或增发”这样的描述,那就是一级债基了。

二级债基,主要投资债券外,还会投资一小部分股票,以求获得总体更高的收益。

风险高于纯债基金与一级债基,当然预期收益也高。

代表就是易方达稳健收益、工银瑞信双利、中银添利、鹏扬汇利等等。

二级债基,因为配置了股票,所以风险和收益,会比普通的纯债基金更高一些。


通常来说,

短债基金长期平均年化在3%-4%;

长债基金长期平均年化在5%-6%;

二级债基比较优秀的,长期平均年化在可以到7%-8%左右。


目前国内有1500多只债券基金。

中长期纯债基金是数量最多的,占到了65%。二级混合债券基金其次,大约是20%。短债基金和债券指数基金占比分别不到10%。

另外还有一个其他:可转换债基金。

可转债基金的主要投资对象是可转换债券,境外的可转债基金的主要投向还包括可转换优先股,因此也称为可转换基金。

比如兴全可转债、汇添富可转债、中欧可转债 。

新手小白可以这样记:

只做债券的,叫“纯债基金”;

做债券+打新股的叫“一级债基”;

做债券+打新股+炒股的叫“二级债基”。

主要投资可转债的叫“可转债基”。

纯债基金收益低风险也低,二级债基因为有少量股票仓位,

收益高些风险也相对高点,“可转债基”兼具债券和股票的特性,相比前两者风险最高。


3)一般而言,债券基金的收益主要来源于以下四个方面:

a、利息收入

即债券持有到期所获得的票面利息收入。只要债券不出现兑付困难,持有至到期一般是不会出现亏损的。这个角度来看,长期债券基金的收益要高于短期债券基金。

b、价差收入

债券一般在银行间市场或沪深交易所交易,因流动性、市场利率、信用情况变化等,债券的价格是存在波动的。一般而言,利率上升,债券价格下降;利率下降,债券价格上升。因而根据债券二级市场价格变动,低买高卖可以赚取差价。

像去年大火的短债、超短债基金,投资的是主要1年左右的短期债券,受利率影响较小,因而波动也小,可以作为货币基金的替代品。长债基金主要投资长期债券,虽然收益高,但受利率的影响也比较大,因而波动也相应比较大。

c、债券回购

这主要是通过回购业务将持有的债券质押进行融资,融得的资金又继续投入到债券市场,这就可以获得额外的杠杆收入。目前开放式基金杠杆比例不超过140%,封闭式基金以及定期开放式基金杠杆比例可以达200%。

当然,进行债券回购也不是稳赚不赔。在资金比较便宜的时候,放杠杆的确是一个很好的放大收益工具,但若资金持续紧张,极端情况下债券息票收益比融得资金的成本还要低的话,则会得不偿失。

d、股票投资收入

这主要说的是二级债券基金,可以通过参与二级市场股票投资,增厚基金收益。

当然,这也要相应承担股票市场波动的风险。


债券基金持有的债券各式各样的都有,比如国债、企业债、可转债等等。

如果这个债基主要是投资国债,那就不用指望能有太高收益了,

国债本身的利率就只有3%左右,所以投资国债的债基长期持有大概率只有3-4%的年化收益率。

如果主要投资企业债,那么收益可能会更高些,比如招商产业债重仓的淮南矿业(国企),票面利率就是5.5%,而债券基金如果长期持有这一篮子的企业债,未来也可以取得近似5-6%的一个收益水平。

当然如果是主要投资可转债,那收益和风险就高的类。

可转债类似一个包含看涨期权的债券,如果发债公司的股价走高,可转债可以按约定价转股;如果股价低迷,由于债券到期还本付息的属性,也能保护可转债价格不至于过分下跌,持有到期还能获得约定年化收益。

所谓下有保底,上不封顶的好东西就是它啦。

但可转债缺点也是有的。

可转债的利率往往比债券要更低,只有不到年化2%,而债转股的价格一般也比发行时的股价高出20%左右,因此可转债上涨时跑不过股票,下跌时跑不过债券,属于风险介于两者之间的品种。

所以可转债基金的风险,也是介于纯债基金和股票基金之间的~


老规矩一波推荐吧,仅做参考,不做决策。


纯债债基

华夏纯债债券A(000015),规模30.07亿。

广发纯债债券A(270048),规模4.23亿。

还有两个短债。

嘉实超短债(070009),规模159.89亿。

嘉实超短债,纯债的老资格,收益还不错。

大成景安短融E(002086),规模4.95亿。


混合债基

易方达稳健收益A(110007),规模50.86亿。

易方达稳健收益可以说拿奖拿到手软了,连续多年斩获了债券基金金牛奖。

基金2005年成立至今年化7.2%,同期中证综合债指数年化4.0%,基金长期跑赢基准指数。

招商产业债A(217022),规模74.40亿。

招商产业A基金12年成立至今年化8.2%,同期中证综合债指数年化4.5%。

也算是优秀的代表了。

工银瑞信双利债券A(485111),规模188.96亿。

一般来讲:混合债基大多投资高等级企业信用债、政策性金融债为主,

少量投资可转债,风险较低,但高于货币基金,

长期投资预期收益率通常略高于十年期国债利率。


可转债基金

可转债基金是风险介于纯债基金和股票型基金的一种权益类基金,风险适中。

兴全可转债A(340001),规模46.35亿。

兴业可转债成立于2004年,是兴全基金旗下的老牌可转债基金。

基金自成立以来长期跑赢中证可转债债基指数,近五年兴业可转债年化11.9%,同期可转债基金指数年化7.77%。

最近有点颓,主要是债基熊市。

汇添富可转债A(470058),规模31.41亿。

汇添富可转债A近五年年化9.34%,

并且年费率只需要0.95%,费率相较兴全可转债还要低0.6%。


3、股票型基金


我在这篇回答讲的很细致了。

7月份有哪些值得入手的基金?


我再贴一遍答案,补充更新几个主动基金。

什么是股票基金?

理财小白购买股票基金的道路上必然会遇到一个十字路口,

左面是被动投资的指数基金,右面是主动型基金,两者的区别:


总的来说,

买主动基金是找结婚对象,人好比什么都重要,婚后好好过日子。

买指数基金就是谈恋爱,合适的时间合适的人,蜜月期过了一拍两散,谁也别耽误谁。

你也可以既有结婚对象,又同时和很多人谈恋爱。


1)优先推荐大盘宽基。

其实我在:

A股3152点……牛市真的来了?我劝你一定谨慎、冷静、理性!

A股指数继续走高,和一群美女买买买基金是什么体验?

已经很明确的指出指数基金,简称大盘宽基,为什么呢?因为风险相对较小。

特别是宽基(上证、中证、沪深300、创业板、恒生指数)是当前布局的重点。


a:上证50

如易方达上证50指数A(110003)规模162.33亿。

华夏上证50ETF(510050)规模426.17亿;

b:中证500

易方达中证500etf(510580),规模8.04亿。

嘉实中证500etf(159922),规模30.25亿元。

c:沪深300

易方达沪深300发起式etf(510310),规模83.75亿,场内基金。


d:恒生指数

华夏沪港通恒生etf联接C(005734), 规模4.19亿。

易方达恒生国企ETF(510900),规模107.78亿。

e:创业板

创业板是中小盘的代表。

平安创业板ETF(159964),规模0.42亿,基金规模较小,但是费率低。

富国创业板指数分级(161022),规模38.87亿。

易方达创业板ETF(159915),规模180.17亿。

如果有闲钱,想要在指数基金方面博取最大化收益,

可以看看增加型指数基金。

指数增强指数顾名思义,收益高一点,风险也大一点。

这里举几个例子:

兴全沪深300指数(lof)A(163407),规模52.21亿,

兴全基金的王牌指数,业绩也是好到不行,清流最早开始定投的就是这只基金。

长城创业板指数增强A(001879),规模2.14亿。

中银中证100指数增强(163808),规模4.59亿。

富国中证500指数(lof)(161017),规模60.85亿。

基金的业绩好才是硬道理,

这几个指数基金配得上指数增强的名号。

如果看好优秀基金公司未来能继续保持对指数的超额收益,

也可以用增强指数基金替代被动指数基金。


2)还有一大类:行业/主题指数基金


清流长期看好医药(制药、生物)、消费(食品、饮料)和信息(5G、消费电子)板块。

一个很有意思的现象。


90%以上的基金经理,重仓的风格基本都离不开:医药、信息、消费这三样之一。

但凡没有涉及这三类的基金经理,这几年业绩都不太好。(后面会举例说明)

医药、信息、消费这三大行业就是未来成长确定性最高的行业。

只要估值没有泡沫化,依然可以继续持有。


消费行业有3只我比较看好的指数基金:

汇添富中证主要消费ETF(000248),规模25.79亿。

基金持仓中贵州茅台,又称茅台基金


华宝中证消费龙头指数(LOF)(501090),规模2.38亿。

富国中证消费50ETF(515650),规模7.266亿。

绝大多数消费主题基金也跑不赢这3只指数基金。


指数基金还有一类:中概股基金

易方达中概互联(513050),规模26.55亿元。

交银中证海外中国互联网(164906),规模15.41亿元。

易方达中概互联和交银中国海外互联都主要配置阿里、腾讯、百度、美团,

但区别在于前者在阿里、腾讯上占比就达到了60%以上,

而后者则限制了每只最高10%的权重。

指数基金的投资要点在于要市场没有泡沫,

尽量长期持有。


4、混合基金

什么是混合基金?

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。

其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。

它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。


如何选一只好的混合基金?

这个其实和女生挑选结婚对象一样。

踏实/稳重/专一/成熟。

总结来说就是:穿越多轮牛熊,长期业绩不俗。

不追热点不追热门行业不是万金油,最好长期管理一支基金。


混合行业的主动基金代表:

这几位基金管理有多牛逼呢~

生涯管理基金超九年,投资年化率跑赢同期沪深300指数10%以上。

堪称内地巴菲特。


主动基金投资风险较大,昨天都被锤的很惨,理财小白自己把握。


小提示:历史业绩不代表未来预期收益。


交银三剑客,最近收益都很猛。

交银王崇的交银新成长混合(519736),规模71.00亿。

交银杨浩的交银新生活力灵活配置混合(519772),规模84.97亿。

交银何帅的交银优势行业混合(519697),规模47.93亿元。

富国朱少醒的富国天惠成长混合A(161005),规模99.74亿。


傅鹏博发行的睿远成长价值(007119),规模104.78亿。

最是任性,一天最多买1000块,而且只卖给银行客户….

王健主要管理中欧养老产业混合(001955),规模10.06亿。

生涯年化超越同期沪深300指数近十五个百分点,目前仅操盘了16亿的规模,非常低调。


最近还踊跃出一众中流和小鲜肉基金经理,

比如张坤的易方达中小盘混合(110011),规模147.14亿。

张坤的易方达中小盘,是很多人的最爱,没有之一。

葛兰的中欧医疗健康混合A(003095),规模26.48亿。

葛美女的中欧医疗,最近涨的一飞冲天。

于洋的富国精准医疗混合(005176),规模29.24亿。

于大仙儿的医疗混合也是牛的一比。

郑磊的汇添富创新医药混合(006113),规模75.11亿。

冯明远的信达澳银新能源产业(001410),规模116.90亿。

看好科技行业,就选冯少。

新基民看名称觉得是新能源,其实持仓的是科技行业。

这几个里,业绩最差的是汇添富的郑磊,

但是生涯年化回报27.7%....

以上这些基金老炮儿和中流、小鲜肉已经用实力和业绩证明了自己。

当然还有很多不错的基金经理,如董成非、谢治宇、傅友兴等等……

如下图:


其实基金投资是一个比谁活得久的事情,

五年内的业绩只能参考,选主动基金,更得谨慎一点。

上面的例子也说明主动基金必须长期持有,

拿得越久,复合年化收益率才越高。


此外,除了上面讲的四大类基金外,还有原油基金、黄金基金等等。


5、原油基金

南方原油(501018),规模16.67亿。

6、黄金基金

博时黄金ETF(159937),规模57.11亿元。


这个答案我花费了大量的精力,查阅了大量的资料。

有的是因为历史业绩优秀而上榜,有的是因为费率低廉,流动性好而上榜。

希望看到的小伙儿能给个赞同。

谢谢啦。


三:现在应该怎么投资?


我之前在:A股3152点……牛市真的来了?我劝你一定谨慎、冷静、理性!


总之大家一旦进了赌场(股票、基金),心态一定要好。


其实这些资金都是高风险博收益的钱,嗜血的资金。


如果能精准收割一波,快速暴富一把也可以。


不可以的话就持币等待或者快速割肉离场。


首先,即使今天跌了4.5%,清流手上还有10%左右的收益率,


我主要重仓的是大盘宽基,相对保守稳健。


7月份有哪些值得入手的基金?


2700点一路定投过来的,盘子足够厚。


清流基金实盘组合方面有所调整


指数组合下周准备买入小部分债券基金。


易方达稳健收益A(110007)是股债平衡性基金,受股市下跌影响较小。


主动基金组合,最近被锤得很惨,大多是消费、医药行业的。


没办法嗜血的钱,我打算再留留。


其次我们还是和原来一样,抱着不预测的态度,


因为所谓的牛市就不是用来预测的,牛市只是用来回顾的。


没人能预测未来到底是不是牛市。


在当前的市场阶段,按照目前的力度踏踏实实定投即可,


如果未来进一步下挫,我们加大定投力度,


同时有机会又可以开始进行大规模存量资金配置。


2020太难了,我们该如何理财?


最后其实今天算是稳住了,有很多小伙伴问我之后有啥看法,


其实市场是预测不了,机会都是跌出来的。


长期投资,不缺机会,缺钱。


如果你还在场内,要坚信未来股市能涨起来,


只要涨回来,我们的收益率就会新高,


如果已经在场外或者不打算入场,


那就真的没啥关系了。


#基金##股票#

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