听说你也想成为“基民”?
确实,这几年基金的赚钱效应十分明显,不少朋友因为身边亲朋好友的种草,都被基金“圈了粉”,他们开始关注基金投资,把自己变成一名实至名归的“基民”。
基金作为投资理财的新潮流,其实很多朋友是一知半解的,看着周围的人好像都赚了钱,自己也就来试一试,感觉做了“甩手掌柜”就行,而至于怎么赚,如何赚更多,那就是听天由命了。
其实这样的想法也很有问题,都是自己辛辛苦苦存的钱,肯定是想实现收益最大化,心里的预期肯定是想多赚一些,可是现实情况往往不尽如人意。
亏损的情况下,继续坚守还是割肉出局,这让很多新基民内心都在打鼓,一方面心里很不甘心,另一方面又怕继续深陷。
这种情况下,很有可能一开始就没有好好把握,脑袋一热就把钱投进去了,等到跌了才后悔莫及,懊恼自己购买之前没有好好挑选一下。
因此,究竟该如何挑选一只基金,才能让自己踏踏实实地“坐享其成”?这个问题成为众多新基民们内心深处迫切想解开的疑惑。
第一招:优选基金类型。?????
什么基金类型适合自己,这是我们需要思考的第一步。
也许张三手上的那只基金确实很不错,最近让他赚得盆满钵满,可是不一定就会适合李四。
因为每种类型的基金,都代表着不同的风险等级、盈利能力以及亏损概率,但是每个人对于风险的承受能力都不一样。
按照投资对象的不同,常见的公募基金可分为货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金四大类。
而我们就要根据个人经济状况、风险收益偏高等制定投资计划。
举个例子,张三每个月收入一万元,每个月拿出一千元投资基金,李四每个月收入三千元,每个月省吃俭用也能拿出一千元投资基金,但他们俩的风险承受能力肯定是不同的。
为此,银行把投资者主要分成了三类,分别为稳健型投资者、平衡型投资者以及进取型投资者。
一般我们建议稳健型投资者购买货币型基金和债券型基金,这类客户只能接受较小的风险波动,而且无法承受较大的亏损。
平衡型投资者我们就可以考虑债券型基金和混合型基金,这类客户偏好较高的收益,且能够承受一定的风险。
而进取型投资者我们则建议混合型基金和股票型基金,这类客户追求高风险高收益。
各位朋友自己可以对号入座。
第二招:优选基金公司。
如果说基金是船,那么基金公司就是帆,只有船没有好帆,船也自然走不好。
金融就是一个圈子,哪家基金公司业绩优良,其实一下就能考察到。
随便打开某个基金的APP,找到一只自己心仪的基金,看看基金详情里面,就有关于这只基金的所有信息,基金公司肯定赫然在列。
在通过网络渠道,或者直接在APP上超链接,看看这家公司龙头基金是哪些,历史上有哪些比较优异的成绩,进行一个综合的分析。
一般来说,基金公司负面评价少的,管理的基金没有出现过轩然大波的,有一些王牌基金经理的,都是比较稳健的公司。
第三招:优选基金经理。
在浩瀚的大海中航行,除了有好船和好帆以外最重要的就是舵手。
基金经理就是犹如舵手的存在,决定了投资方向。
关于基金经理,我建议大家考察这么几个方面:历史业绩、投资风格、风险管控能力以及盈利能力。
这几个方面在网上一般都可以查到,首先对于历史业绩,我们不能只局限于自己分析的这只基金,还需要综合考虑基金经理管理的其他基金,进行一个综合考量,最起码得看3-5年的历史业绩。
其次,对于投资风格,我们可以通过个股持仓时间长短和种类很平静,判断其风格,毕竟投资风格直接影响其管理基金的收益水平。
再次,风险管控能力可以从基金的历史最大回撤中发现端倪,一般来说回撤率控制越低的基金,表明基金经理能力比较强。
最后,盈利能力我们就通过收益率和夏普比率两个指标来判定,二者都比较高的话,基金经理的盈利能力自然比较厉害。
至于基金经理获得的一些其他外部奖项,大家可以了解一下,仅仅作为一个参考吧。
怎么样,三招武林秘籍已经传授了,大家是不是有点感觉,知道该如何去选择基金了呢?
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