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理财是个坑，掉的越深越快乐。

躺赚的人生人人向往，打开朋友圈，总有人在晒，迪拜旅游、喜提奔驰、喜提航母的消息一波又一波地传来。

作为普通人，只能默默地把这个有钱人的朋友圈给屏蔽了。

仅仅是因为这种高调炫富过于梦幻，有侮辱智商的嫌疑吗？

不是，更主要是它刺痛了我们普通人想致富却又苦无门路的脆弱内心。

曾经自己不屑一顾的微商都去迪拜看人工海了，自己却只能像个屌丝一样在家刷手机，能不郁闷吗？

但是郁闷也没用，因为那个微商朋友很可能是真的去了迪拜。

作为一个普通人，上有老、下有小，早上7点出门上班，晚上7点回家还要应付熊孩子，职场晋升难上加难，怎么才能利用有限的金钱和时间摆脱憋屈的生活状态呢？

还是学学理财吧。

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我曾经也是对金钱毫无概念的人。

小学时候，父母给我一个月的零花钱，是同龄小伙伴的2倍，但每月过半我的零花钱就已经花光了。我十分羡慕我的好朋友-丹丹，她似乎就没有因为零花钱用完而苦恼的时候，我后来知道她还有存款的时候，我都惊呆了！我一直以为，存钱是大人才会做的事情。

对金钱没有概念，毫无规划的情况一直持续到我出社会工作。我是2012年毕业的，毕业不到一年，我就超过10k的月薪，那时同班的同学甚至还有人没找到工作，而我不仅靠自己给自己换了最新款的智能手机，还把爸妈接到我工作的城市旅游了一趟。

工作3年后，我粗略估算一下自己的收入，总数应该有超过30万，但是那时我不但没有存款，还处于负债的状态！甚至每个月发的工资已经不能完全还清信用卡，不得不选择分期还款了。

而且我从不购买奢侈品，就连衣服都是专门挑打折的时候去买。那我的钱到底去哪了呢？

事实证明，生活的憋屈，并不仅仅与收入有关，学会有效地规划金钱才是摆脱窘迫困境的根本。

03

许多人觉得理财很复杂，需要花费大量的时间和精力，又要记账、又要研究理财产品、还要承担市场风险，万一买的股票基金亏了，那不是比不理财还惨吗？

也有人认为钱就是挣来花的，理财什么的没有必要，努力挣钱才是最重要的。

认为理财不重要的人，就如同曾经的我，不管你挣了多少钱，到最后，也不会有足够的钱让你过上自由的生活。

说白了，金钱就是人生的一项资源，甚至是你人生中最重要的一项资源，它会从你出生就伴随到你离开这个世界。

这项资源的多与少，不仅与你自己的生活质量直接挂钩，还与你父母、子女、伴侣的生活质量直接挂钩。

而且金钱不仅可以换取我们所需要的物质生活，它更大的作用是通过合理地分配和利用，去帮助自己完成更大更难的事情，最终自然而然地获得更多的资源。

事实上，理财≠买理财产品，理财是对自己的金钱做一个规划，简单地说就是弄明白自己的钱有多少，每个月花在什么地方，能有多少结余，以后能够用结余的钱干些什么事。

简单来说，理财，首先是对自己的生活做出规划，现在能做什么，将来想做什么，以及计划怎么做，其次才是考虑怎样通过理财实现财富的增值。

能对自己现有的金钱做好规划，就已经超过社会上80%的人了。

04

那如何通过理财来对自己的人生进行规划呢？

• 第一步，树立理财的目标并视觉化。

找一个小本子，在上面写下自己希望实现的10个愿望。

写下这10个愿望我们不必考虑目前是否有能力达到，但我们一定要把愿望具体化。

例如“我要过上更好的生活”这个愿望，我们要确定“更好”的标准是什么，是买一辆更好的车，还是换一间更大的房子，确定了标准，我们才能把愿望具体视觉化，并且知道实现这个愿望需要多少钱。

然后在这10个愿望里，再挑选3个自己最希望实现的愿望，不能超出3个，因为我们的精力确实是有限的，过多的树立目标只会延长目标的实现时间，消耗我们实现目标的信心。

当我们确定了最希望实现的3个愿望以后，我们就开始做一个“梦想小图册”。

上网或通过杂志搜集相关的图片和信息，把这些图片贴在记录愿望的小本子上，然后每天打开小本子复习一下自己的愿望，并看着那些图片想象自己真正实现愿望时的情景。

具体的目标是驱动力的来源。

拥有具体的目标，我们才能明确自己理财的目的是什么。人类是趋功利性的一种动物，我们没办法坚持去做没有目的的事情。

我们也不要担心愿望过于遥远，无法实现。

《小狗钱钱》里说，成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想这自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。

当我们开始认真地思考如何实现自己的愿望时，我们就会对金钱有不一样的体会，金钱不仅仅是金钱，它是我们实现人生愿望的关键资源，因此我们会变得更加珍惜金钱，而且会时刻关注如何能够增加自己的收入。

• 第二步，为愿望设立专属账户。

每一个愿望都应该有它自己专属的账户。

专属账户的意思并不是说你需要在银行里为每一个愿望开一张专属的银行卡。

现在有很多关于记账的手机APP都可以帮我们实现这个想法。例如随手记APP，里面不仅有记账的功能，而且可以根据需要设立多个账户。

设立专属的愿望账户有什么意义呢？

上面说到，我们的设定每一个愿望都应该是能够通过金钱实现的，例如“我要出国留学”，那么我们需要了解出国的费用要多少钱，假如是大学四年，那么学费是多少，另外需要准备多少钱作为生活费，统计起来，我们就知道实现这个愿望需要多少钱了。

假设是100万元，那当我们的愿望账户里面有100万元，我们就可以实现这个愿望了。

设立专属的愿望账户，定期往里面存钱，就是把我们实现愿望的过程具体化的一个行动，通过这个行动我们能够看到每个愿望的实现进度，可以清晰知道这个愿望还有多长时间就可以实现。

• 第三步，记录自己的成功日记。

在记录愿望的小本子后面，我们可以记录自己的成功日记。

每天记录5件使自己感到自豪的事情。

这5件事情不需要是大事件，也不需要为自己带来实际的收益，只要你觉得这件事情可以使你感到自豪，增加了你的自信心，就可以了。

例如，今天完成了6点起床的目标；今天帮助同事解决了一个使用word文档的难题等等。

上面所说，出国留学需要100万元，这是大部分家庭都无法承担的一笔费用。

如果你只是一个普通的工薪者，假设每个月有5000元的工资收入，其中2000元可以存进这个愿望账户里，那么你需要500个月，也就是41.7年时间，你将会存够100万元。

因此，大部分人一算，都会觉得这是个不靠谱的愿望，随即会放弃这个愿望。

在一本书中，针对穷人思维和富人思维的区别做了一些研究，其中说到穷人思维有一个特点，叫[管窥效应]：即人们在资源匮乏的情况下会更专注于目前所拥有的资源本身，而导致判断力下降，思维受到限制，忽略了长远的计划。

许多人在社交平台上面吐槽：“社畜”连生存都十分艰难了，哪敢谈目标呢？

其实也是陷进了[管窥效应]的一个表现。

成功日记就是帮助我们脱离[管窥效应]的一个法宝。

记录成功日记，可以使我们对自己能力越发肯定，脱离现有资源所带来的思维限制，更加坚定自己能够实现愿望的信心。

这一点很重要，我们的生活中每天都有许多鸡毛蒜皮的事情使人很烦恼，因此许多人在一天过去时会感觉沮丧，逐渐失去规划未来的动力和信心。

钱钱说：富人们很多也不是天生就富有，也不是每天都信心满满，胸怀壮志，他们也需要不断给自己加油打气，毕竟人生不是很容易就能经营好的，“成功日记”就是富人们的秘密武器，他们每日忠实记录自己的好成就和优点，当泄气的时候就会翻看这本成功日记。

或许不是每一个富人都有一本真正的成功日记，但是确实大部分成功者与普通人的一个明显区别是他们会更专注于自己的目标，而非受限于现有的资源条件。

记录成功日记的意义，就是帮我们摆脱现实生活所带来的挫折和沮丧情绪，使我们相信自己有足够的能力实现愿望，坚定自己的目标。

• 第四步，增加收入。

当我们对目标足够坚定，我们就会想方设法去实现它。

例如出国留学需要100万元，如果按月薪5000元的收入，我们需要41.7年时间才能实现这个愿望。

那么为了促使这个愿望更早实现，我们一定会想办法增加自己的收入。

如何去增加自己的收入呢？

《小狗钱钱》里面有两个建议：一是尝试为别人解决一个难题，这样就可以赚到许多钱了；二是把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上面。

《小狗钱钱》里面有三个成功实现自己理财目标的孩子，他们分别是达瑞、吉娅和吉娅的表哥马塞尔。

达瑞为了赚到钱，仔细观察周围邻居可能潜在的需求，发现人们对于在寒冬中走出家门到花园取报纸这件事情十分抗拒，因为走出家门意味着要离开温暖的屋子走进寒风中，因此他争取到了为邻居们把报纸从花园拿到门口塞进屋里的业务，后来还增加了替邻居们把垃圾扔到垃圾桶、替邻居喂养宠物等业务。

马塞尔则发现星期天的面包比平时贵，而且大多数人星期天都不愿意自己上街去买面包。而马塞尔最喜欢、也最擅长的事情就是骑着自行车在街道上穿梭，因此他提出了在星期天为人们送面包上门的服务，既可以从面包店获取差价，又可以从买面包的人手中获取酬劳。

吉娅为自己找到的赚钱之道是帮助邻居带狗狗散步，她拥有可以与狗狗友好相处的能力，邻居的老太太这时正在为每天要带狗狗散步而苦恼，吉娅提出的这项业务很快就得到了邻居老太太的认同。

以我自己为例，我工资以外的第一份收入，就是通过在网络上为企业客户撰写《项目可行性分析报告》得来的。当时其实我并没有写过专业的可行性分析报告，但是我有撰写商业策划书的经验，而且我对自己的学习能力有足够的把握，也和客户进行了详细的沟通，确定自己能够完成这个任务。

后来，这个企业客户就成了我的长期客户，我也发掘到自己除工作以外的一项技能，现在通过撰写商业报告获得的收入已经超过我的工资收入了。

需求无处不在，关键是我们要清楚自己的能力点在哪里。

因此，发掘自己的能力，知道“我”能做什么，“我”能为身边的人解决什么难题，增加收入的渠道自然就有了。

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理财并不需要复杂的知识，它只不过是我们梳理生活、改变生活的一个过程。

先找到自己最想要实现的愿望，把它描绘得更仔细，确保这个愿望是自己一定要实现的，然后为它而努力，发掘自己身上的闪光点，利用自己的技能为身边的人解决难题，增加收入。

从开始理财的那一刻起，意味着你即将要过上一种更有规划、更有行动力的人生，成功日记会帮助你记录下每一天的进步与成就，这整个过程都将会使你看到更多生活的美好与积极，所以，行动起来吧！

现在就行动起来，在留言区分享一个你最希望实现的愿望吧！